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民生銀行深圳分行22周年:堅持服務實體 改革先行一步

2019-10-09 11:42:23 來源:八桂網

8月18日,《中共中央國務院關于支持深圳建設中國特色社會主義先行示范區的意見》正式發布,深圳迎來了繼興辦經濟特區后的又一重大歷史性機遇。從“先行先試”到“先行示范”,從經濟特區到強國先鋒,深圳始終肩負著“先行一步”的歷史重任,也始終保持著勇當先鋒的定力和信心。

“探路者”、“試驗田”、“排頭兵”,與深圳城市精神一脈相承的,是扎根在這里的萬千企業,民生銀行便是其中一員。入深22年來,民生銀行始終堅持“為民而生 與民共生”的初心與使命,堅持與特區經濟同成長、共繁榮的責任擔當,堅持以金融活水澆灌實體經濟、以涓涓細流潤澤小微企業,為深圳經濟社會高質量發展提供澎湃動能。

22年,與特區高速發展同步,民生銀行深圳分行也實現了質的飛躍:下轄各類服務網點逾百家,輻射深圳、珠海、江門三地;員工數達2000人,資產總額超2100億元;服務的個人客戶總數超390萬戶、公司客戶數超12萬戶;累計貢獻稅收逾70億元,成長為在當地具有強大影響力并連獲“全國銀行業金融機構小微企業金融服務優秀團隊”、“全國文明單位”等重量級榮譽的優秀金融企業。

堅持改革先行一步

深化轉型走出高質量發展道路

同因改革開放而生的深圳一樣,從初始成立到不斷追趕超越、跑步進入第一梯隊,“改革”二字貫穿于民生銀行深圳分行發展始終。

從創建初期的“千軍萬馬做市場”,業務規模飛速提升;到新世紀初的“理性經營、良性發展”,完成從小銀行到中等規模行的跨越;從“五大戰略工程再造新分行”的三年翻一番,再到2015年初以來的“全面服務實體經濟,推進公司、投行、零售的三大突破”,民生銀行深圳分行在助推深圳經濟發展的過程中,也實現了自身質量與效益的再度飛躍發展,穩固了其在民生系統內一類大行地位,也在深圳樹立了良好的品牌形象。

民生銀行深圳分行改革轉型的步伐始終契合市場、體現先行一步的戰略眼光。以該行2015年以來推進的新一輪改革轉型為例,其重點在于緊跟經濟金融市場變化,實現銀行經營的多個轉變,即經營模式從商行為主,轉向“商行+投行+交易銀行”;從重資本、重資產業務轉向輕資本、輕資產業務;盈利模式從利息收入為主,轉向利息+中收雙輪驅動;服務模式從原來的線下為主,轉向線上、線下相結合,輕人工、輕成本、輕運營的發展道路,全面建設輕型銀行、效益銀行、特色銀行。

近5年來,該行通過改革所勾勒的藍圖正一步步成為現實:

轉型成功讓該分行的存貸款規模穩步增長,到2019年9月末,民生銀行深圳地區存款余額達到1869億元,較2014年末增長937億元,實現翻番;貸款余額達到1852億元,較2014年末的479億元增長近3倍。

轉型成功讓該分行的盈利能力大幅提升。截至9月末,該分行各項業務凈收入63億元,是5年前的2.2倍。到年底,預計全年將實現責任利潤超50億元。

轉型成功讓該分行的各項業務實現跨越式發展,服務的客戶數量大舉攀升,公司金融、零售業務并駕齊驅、鞏固優勢,各經營網點的服務能力、業務產出顯著提升。2018年,該行成為民生系統內排名居首的改革轉型先進行,小微貸款規模長期排名總行首位,個人經營性貸款占據當地14%以上的市場份額。

支持民企久久為功

精準服務助推可持續發展

金融企業的發展,必須要回應時代的呼聲、民眾的要求。作為改革開放的先行地,民營經濟在深圳城市發展中占據著極為重要的地位,當前民營企業在全市商事主體中占比超過了97%。深化民企金融服務、支持民營經濟發展,不僅是激發深圳市場活力的源泉,更是實現城市長期健康發展之所在。

作為國內首家主要由民營資本發起設立的全國性股份制商業銀行,民生銀行與民營經濟有著天然的血脈聯系。該行自成立以來,始終堅持并明確了做“民營企業銀行”的戰略定位,堅持把民營企業作為重點服務對象,不斷提升對民企的服務能力。

尤其是近年來,民生銀行深圳分行將民企戰略作為公司業務改革轉型的重中之重,對民營企業金融服務進行全面升級。該行從客戶、產品和配套措施入手,統籌全行信貸資源,強化以客戶為中心的客戶精細化分層經營,搭建多層次、多領域的銀企合作平臺,優化配置專業服務團隊,切實用好金融資源、金融產品、金融服務和金融智慧,助推了一大批民營企業茁壯成長。

分層級的客群精準服務是該行的一大亮點。民生銀行深圳分行將民營企業分為戰略、生態、潛力和基礎四大客群,并對不同客群提供針對性的專業服務。對于大型優質民企,該行立足區域特色,著眼長期戰略合作,提供包含商行、投行、交易銀行和公私聯動在內的綜合金融服務,實現從股東端到關聯公司、到產業鏈上下游的全鏈條合作,一站式解決戰略民企的各類金融需求。該行與華為、順豐等深圳龍頭民企展開了多項合作,并與深圳超過一半的500強企業建立了密切合作;深圳267家上市民企中,該行的合作數量達到224家,合作率超80%。

對于廣大中小民營企業,該行力推“中小企業民生工程”,全面實施“攜手、生根、共贏、螢火”計劃,立足企業全生命周期,打造分階段、長期性、全覆蓋的全面金融服務。例如,針對中小企業普遍存在的融資難問題,民生銀行深圳分行積極探索多種組合融資模式,結合市、區各級政府貼息政策,不斷降低中小企業融資門檻,著力提供低成本的便利融資支持。面對科創型中小企業的多樣化金融需求,該行創新嘗試以“認股選擇權+銀行綜合服務”的方式,締結新型銀企關系,全力支持科創企業擴充資本、發展壯大。

念念不忘,必有回響。截至2019年9月底,民生銀行深圳地區服務的民企客戶數超過12萬戶,在全部企業客戶中占比超過99%。當前,該行對公存款余額超過1500億元,是2014年末的2倍;對公貸款的規模達到5年前的5倍。堅定不移地服務民營企業發展,已成為民生銀行深圳分行蓬勃發展的底色。

堅定小微戰略不動搖

10余年深耕成就小微標桿

在深圳,談及銀行的小微金融服務,民生銀行是繞不開的先行者和代表者。作為國內最早提出發展小微金融的股份制商業銀行,民生銀行深圳分行自2009年起,就將小微金融服務作為戰略業務率先展開,一場名為“你有夢想,我有行動”的小微金融發布會,拉開了該行全力投入小微金融領域的大幕。

十余年來,民生銀行深圳分行累計服務小微企業主49萬戶,累計投放的小微企業貸款超過3600億元。在今年競爭加劇、不確定性增加的市場環境下,該行前9個月的小微貸款新增仍然超過60億元,列民生系統內首位,成為當之無愧的小微標桿行。

作為小微金融領域的先行者,堅定小微戰略,堅持真做小微、做“真小微”,是民生銀行深圳分行小微破題的關鍵。啟動小微戰略至今,即使在市場大幅波動、企業經營困難的年份,小微金融戰略定位始終是深圳分行的主動選擇與堅持。2017年,該行成立小微金融事業部,進一步推進小微的專業化經營與垂直化管理,更積極從政策、考核、資源、團隊等各方面對小微金融予以傾斜保障。

目前,在民生銀行深圳分行的普惠型小微貸款余額中,個人經營性貸款占比達到99%,在同業中比例最高。從戶均來看,該行300萬元以下的小額授信占比達到了53%,戶均小微貸款余額僅為310萬元,真正將普惠的概念融入了小微金融發展的每一環節。

如何確保普惠的覆蓋領域?民生銀行深圳分行的做法是走出去、到市場中間去。目前,該行在深圳共設有43家經營網點、6個小微專營團隊以及14個便利型網點,同時在珠海、江門設置十余個小微服務團隊,覆蓋各大商圈市場,近700人為小微企業提供專業服務。此外,通過常態化開展進社區、進商圈、進工業園、進商協會的“四進營銷”活動,該行實現了對華強北電子、南油服裝批發、海吉星、高新園區等20余個大型商圈和工業園區以及300余家社區的長期服務覆蓋,并將金融服務傳遞至關外金融覆蓋薄弱區域。

尤其在如今“科技+數據”驅動的民生小微3.0模式下,深圳分行依托服務小微多年沉淀的豐富數據資產,通過技術與理念創新,精心設計“網樂貸”、“增值貸”、“納稅貸”等線上化融資產品,持續推出云賬戶、小微電子票據、微票易等綜合化金融服務,全新打造“智慧支付”系列電子結算自動化管理平臺,不斷提升小微金融服務的便捷性、可獲得性。

如何有效降低小微企業的融資成本?2015年該行率先推出小微貸款無還本續貸服務,四年來已累計為超過2萬戶的小微企業提供了轉期服務,幫助小微企業節約各項續貸成本近4.8億元。2019年該行轉期服務繼續升級,實現手機銀行全線上操作,讓客戶隨時隨地一鍵免還本續貸,資金周轉無憂。

珍重每一份信任之托

以金融力量助力“民生幸福標桿”

深圳建設中國特色社會主義先行示范區的5大戰略定位中,“民生幸福標桿”一項備受關注。“幼有善育、學有優教、勞有厚得、病有良醫、老有頤養、住有宜居、弱有眾扶”這一全新幸福標準,表達了人民對美好生活的向往,亦要求為之服務、與之適配的金融力量。

多年來,民生銀行深圳分行始終熱切關注民生幸福。從2006年國內首張兒童理財借記卡“小鬼當家”卡,到2019年專注老年客群的“樂享人生”百福卡;從以人為本、創造價值的“精心”服務,到以客戶為中心、多元服務的五星級管家,民生銀行深圳分行用一步一個腳印的努力,堅定前行在提升居民幸福感、獲得感的道路上。

金融力量如何支持“勞有厚得”?民生銀行深圳分行的五星級管家平臺提供了一種范例。該平臺囊括親子、健康、生活、財富、融資五大管家服務。例如,融資管家聚焦中小微企業,給予融資優惠定價、票據綠色通道及小微專屬理財等,助力企業騰飛的同時,讓更多勞動者“勞有厚得”;財富管家運用科學的配置邏輯,為市民量身打造定制化財富管理方案,幫助客戶保值、增值勞動所得;親子管家、健康管家、生活管家聚焦市民“食、住、行、教、購、醫”等核心需求,整合海內外平臺資源,提供系列特色金融服務,幫助市民“學有優教、病有良醫”。

金融力量如何助力“老有頤養”?民生銀行深圳分行通過打造專為老年人服務的金融空間,將老年客戶匯聚在一起,讓他們老有所學、老有所為、老有所樂。該行成立老年健康學院,推出“樂享人生”金融服務品牌,并以“百福卡”為載體,圍繞老年人的日常生活構建了一整套金融和非金融服務體系。百福卡無門檻,只要年滿50歲即可領取,并專享包括保險箱私享、機場貴賓廳、養老規劃、老年健康學院等在內的9項專屬權益。今年8月,該行舉辦的“樂享人生 歌舞芳華”千人廣場舞展演就是其中的一項。

成效如何?市民用腳來投票。今年以來,民生銀行深圳分行的個人客戶數增長23萬戶,個人金融資產規模增長超百億元;近3年來客戶數累計增長達116萬戶,個人金融資產規模增長達到60%。

民生銀行服務鵬城的22年,是深圳經濟社會全面騰飛、高質量發展的22年。而今,站在新的歷史節點上,在深圳由“特區”邁向“先行示范區”的新征程中,民生銀行深圳分行通過深化改革,進一步助力經濟發展,在先行中彰顯新擔當,在示范區書寫新篇章。

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